बजट 2024: आपके म्यूचुअल फंड निवेश, मासिक एसआईपी पर इस तरह असर पड़ेगा

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा प्रस्तुत 2024 के बजट में कई कर परिवर्तन पेश किए गए हैं जो म्यूचुअल फंड निवेश और व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) को प्रभावित करेंगे। इन परिवर्तनों का उद्देश्य कर संरचना को सरल बनाना, अनुपालन को बढ़ाना और दीर्घकालिक निवेश रणनीतियों को बढ़ावा देना है। यहाँ विस्तार से बताया गया है कि ये परिवर्तन आपके निवेश को कैसे प्रभावित करेंगे।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड भारतीय निवेशकों के लिए शेयर बाज़ारों में निवेश करने के लिए पसंदीदा मार्गों में से एक बना हुआ है। अप्रैल 2024 से मासिक एसआईपी निवेश लगातार 20,000 करोड़ रुपये के आंकड़े को पार कर रहा है।

कर निहितार्थ

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी): 12 महीने से कम अवधि तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 20 प्रतिशत की दर से कर लगेगा।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी): 12 महीने से अधिक अवधि तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 12.5 प्रतिशत की दर से कर लगेगा।

23 जुलाई, 2024 से प्रभावी इन परिवर्तनों का अर्थ है कि दीर्घावधि इक्विटी निवेशकों को LTCG कर में मामूली वृद्धि 10 प्रतिशत से 12.5 प्रतिशत तक देखने को मिलेगी। हालांकि, पूंजीगत लाभ के लिए छूट सीमा बढ़ाकर 1.25 लाख रुपये करने से छोटे निवेशकों को लाभ मिलने की संभावना है, जिससे उच्च करों का प्रभाव कम होगा। इसके विपरीत, अल्पकालिक निवेशकों को STCG दर 15 प्रतिशत से 20 प्रतिशत तक बढ़ने से उच्च कर बोझ का सामना करना पड़ेगा।

ऋण म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड, जो मुख्य रूप से बांड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, उन पर होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना लागू दरों पर कर लगाया जाता रहेगा।

कर निहितार्थ

डेट म्यूचुअल फंड में निवेश पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार पूंजीगत लाभ पर कर लगेगा। मोनेकॉंट्रोल.

व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी)

एसआईपी में प्रत्येक किस्त को कर उद्देश्यों के लिए एक अलग निवेश के रूप में माना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो होल्डिंग अवधि और लागू कर दर निर्धारित करने के लिए प्रत्येक किस्त को अलग से माना जाएगा।

कर निहितार्थ:

दीर्घकालिक एसआईपी निवेश: एलटीसीजी में 10 प्रतिशत से 12.5 प्रतिशत की वृद्धि के कारण निवेशकों को थोड़ा अधिक कर देना पड़ सकता है।
अल्पावधि एसआईपी निवेश: एसटीसीजी को 15 प्रतिशत से बढ़ाकर 20 प्रतिशत करने से अल्पावधि इक्विटी निवेशकों पर असर पड़ेगा, जिससे करों में वृद्धि होगी।

अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड, गोल्ड फंड/ईटीएफ, और फंड ऑफ फंड्स (एफओएफ)

इन फंडों पर घरेलू ऋण या निश्चित आय वाले फंडों की तरह ही कर लगाया जाएगा। वही लागू कर दरें जारी रहेंगी, जिससे इन निवेशों के लिए कोई नया बदलाव नहीं होगा।