भारतीय फिनटेक स्टार्टअप कैसे मलेशिया में UPI जैसी डिजिटल भुगतान क्रांति को आगे बढ़ा रहे हैं

मलेशिया का डिजिटल भुगतान बाजार फिनटेक नवाचार के लिए एक आकर्षण का केंद्र बन गया है, और भारतीय स्टार्टअप इसमें महत्वपूर्ण प्रगति कर रहे हैं।

सहायक विनियामक वातावरण और डिजिटल वित्तीय सेवाओं की बढ़ती मांग के साथ, मलेशिया इन कंपनियों के लिए उपजाऊ जमीन प्रदान करता है।

हालाँकि, डिजिटल भुगतान में भारतीय फिनटेक फर्मों की सफलता स्पष्ट है, फिर भी बीमा, ऋण प्रबंधन और अल्पकालिक ऋण जैसे क्षेत्रों में विकास के लिए पर्याप्त अवसर मौजूद हैं।

मलेशिया में भारतीय फिनटेक का उदय
भारतीय फिनटेक कंपनियों ने मलेशिया के तेजी से विकसित हो रहे डिजिटल परिदृश्य का भरपूर लाभ उठाया है। उल्लेखनीय खिलाड़ियों में रेजरपे भी शामिल है, जो एक भारतीय भुगतान समाधान प्रदाता है, जिसने मलेशियाई आवर्ती भुगतान समाधान प्रदाता कर्लेक के अधिग्रहण के साथ सुर्खियाँ बटोरीं।

अब ‘कर्लेक बाय रेजरपे’ के नाम से ब्रांडेड इस कंपनी ने अपनी पेशकशों का विस्तार करके इसे एक पूर्ण-स्टैक डिजिटल भुगतान गेटवे बना दिया है। इस रणनीतिक कदम ने रेजरपे को मलेशिया में एक प्रमुख खिलाड़ी के रूप में स्थापित कर दिया है, जहाँ यह अब 700 से अधिक व्यवसायों को सेवाएँ प्रदान करता है, जिसमें ट्यून प्रोटेक्ट और मैरी के जैसे प्रमुख नाम शामिल हैं।

कर्लेक बाय रेजरपे की ड्यूइटनाउ सेवा में भागीदारी, जो भारत के यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई) के समान एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है, मलेशियाई बाजार के प्रति अपनी प्रतिबद्धता को और अधिक रेखांकित करती है। मोबाइल नंबर और राष्ट्रीय आईडी का उपयोग करके फंड ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करके, कर्लेक पूरे देश में कैशलेस लेनदेन को अपनाने में मदद कर रहा है।

यह बैंक नेगरा मलेशिया (बीएनएम) के नकदी रहित समाज के दृष्टिकोण के अनुरूप है, एक ऐसा लक्ष्य जो रेजरपे जैसे नवोन्मेषी खिलाड़ियों की मदद से तेजी से प्राप्त करने योग्य होता जा रहा है।

मलेशिया में धूम मचाने वाली एक और भारतीय फिनटेक कंपनी पाइन लैब्स है, जो अपने पॉइंट-ऑफ-सेल (POS) सिस्टम और डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म के लिए जानी जाती है। पाइन लैब्स ने मलेशिया में अपनी तकनीक को सफलतापूर्वक पेश किया है, जो छोटे व्यवसायों और बड़े उद्यमों दोनों को सेवा प्रदान करता है। इसने मलेशिया के डिजिटल भुगतान बुनियादी ढांचे के विकास में योगदान दिया है, जिससे उपभोक्ताओं को उनके लेन-देन में अधिक लचीलापन और सुरक्षा मिली है।

अनुकूल विनियामक वातावरण
मलेशिया में भारतीय फिनटेक स्टार्टअप्स की सफलता का श्रेय आंशिक रूप से देश के सहायक विनियामक ढांचे को दिया जा सकता है। मलेशियाई अधिकारी, विशेष रूप से बैंक नेगारा मलेशिया, फिनटेक क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा देने वाले वातावरण का निर्माण करने में सक्रिय रहे हैं।

बैंक नेगारा मलेशिया या बीएनएम द्वारा प्रस्तुत वित्तीय क्षेत्र ब्लूप्रिंट 2022-2026, खुले डेटा पारिस्थितिकी तंत्र, राष्ट्रीय डिजिटल पहचान योजनाओं और वास्तविक समय भुगतान लिंकेज के महत्व पर जोर देता है। इन पहलों ने डिजिटल भुगतान के लिए एक ठोस आधार तैयार किया है और विदेशी फिनटेक कंपनियों को मलेशिया में उपस्थिति स्थापित करने के लिए प्रोत्साहित किया है।

इसके अतिरिक्त, मलेशियाई सरकार द्वारा सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) की खोज तथा डिजिटल बीमाकर्ताओं और तकाफुल ऑपरेटरों के लिए आगामी विनियामक ढाँचा देश की फिनटेक क्षेत्र को आगे बढ़ाने की प्रतिबद्धता को उजागर करता है। यह विनियामक दूरदर्शिता सुनिश्चित करती है कि मलेशिया फिनटेक निवेश के लिए एक आकर्षक गंतव्य बना रहे, विशेष रूप से भारत जैसी कंपनियों के लिए, जो अपने वैश्विक पदचिह्न का विस्तार करना चाहती हैं।

वित्तीय उत्पादों में अप्रयुक्त संभावनाएं
यद्यपि भारतीय स्टार्टअप्स ने मलेशिया के डिजिटल भुगतान बाजार में महत्वपूर्ण प्रगति की है, फिर भी अन्य वित्तीय उत्पादों, विशेषकर बीमा के प्रावधान में पर्याप्त अंतर बना हुआ है।

डिजिटल बीमा कंपनियों और तकाफुल ऑपरेटरों के लिए आगामी विनियामक ढांचा भारतीय फिनटेक फर्मों के लिए अपनी पेशकशों में विविधता लाने का एक सुनहरा अवसर प्रस्तुत करता है। डिजिटल बीमा, धन प्रबंधन और अन्य वित्तीय सेवाओं में प्रवेश करके, ये कंपनियाँ मलेशिया में अपनी उपस्थिति को और मजबूत कर सकती हैं।

यह संभावना विशेष रूप से स्पष्ट है क्योंकि मलेशिया के पहले डिजिटल बैंक लॉन्च होने वाले हैं, जो नवाचार और वित्तीय समावेशन के नए स्तर लाएंगे। भारतीय फिनटेक कंपनियाँ, अन्य बाजारों में अपनी विशेषज्ञता और अनुभव के साथ, इस उभरते क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

डिजिटल बीमा और वित्तीय उत्पादों में विस्तार से न केवल बढ़ती मांग पूरी होगी, बल्कि मलेशिया में अधिक व्यापक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में भी योगदान मिलेगा।

बीएनएम के 2022-2026 ब्लूप्रिंट में भी एक आकर्षक तस्वीर पेश की गई है कि किस तरह देश केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (सीबीडीसी) के माध्यम से डिजिटल मुद्राओं को अपनाने की योजना बना रहा है।

हालांकि, दोनों को सीबीडीसी की क्षमता को पहचानते हुए एक जानबूझकर, डेटा-संचालित दृष्टिकोण का पालन करने की आवश्यकता है जो सतर्क है और मलेशिया के हितों की रक्षा करता है। भारतीय फिनटेक और क्रिप्टो स्टार्टअप्स के पास निश्चित रूप से इस पर पूंजी लगाने के साधन हैं जो भारत और मलेशिया दोनों के लिए फायदेमंद है।

भारतीय फिनटेक स्टार्टअप्स ने मलेशिया के डिजिटल भुगतान बाजार में मजबूत पैर जमा लिया है, जिसका श्रेय सहायक विनियामक वातावरण और डिजिटल वित्तीय सेवाओं की बढ़ती मांग को जाता है। हालाँकि, यात्रा यहीं समाप्त नहीं होती है।

आगामी विनियामक ढांचे और बीमा, अल्पकालिक ऋण, ऋण प्रबंधन और अन्य वित्तीय उत्पादों में अप्रयुक्त क्षमता के साथ, भारतीय फिनटेक फर्मों के पास अपने प्रभाव का विस्तार करने और मलेशिया के उभरते फिनटेक परिदृश्य में योगदान करने का एक महत्वपूर्ण अवसर है।