स्वास्थ्य बीमा में कटौतीयोग्य क्या हैं?

नई दिल्ली (भारत), 7 मार्च: हम अक्सर कुछ ऐसे शब्दों और शर्तों को देखते हैं जो शुरू में भारी लग सकते हैं लेकिन उनका मतलब सरल होता है और अक्सर जीवन को सरल बनाने के लिए पेश किया जाता है। स्वास्थ्य बीमा के जटिल परिदृश्य में, ‘कटौती योग्य’ एक ऐसा शब्द है। शुरुआती लोगों के लिए, कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा की एक मौलिक अवधारणा है जो पॉलिसीधारकों और बीमाकर्ताओं के बीच लागत-साझाकरण की गतिशीलता को प्रभावित करती है। जबकि डिडक्टिबल्स स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की एक सामान्य विशेषता है, वे अक्सर उपभोक्ताओं के लिए पूरी तरह से समझने में भ्रमित करने वाले हो सकते हैं। तो, आइए कटौतियों को डिकोड करना और स्वास्थ्य बीमा के संदर्भ में उनके महत्व को समझना शुरू करें।

डिडक्टिबल्स क्या हैं?

सरल शब्दों में, एक कटौती योग्य
स्वास्थ्य बीमा
यह उस धनराशि को संदर्भित करता है जिसे किसी आपातकालीन या नियोजित सर्जरी के लिए अस्पताल के बिलों का भुगतान करते समय अपनी जेब से भुगतान करना पड़ता है। दूसरे शब्दों में, यह संपूर्ण चिकित्सा व्यय का आंशिक भुगतान है जिसे किसी को भुगतान करना पड़ता है। एक बार यह भुगतान हो जाने पर, शेष राशि बीमा प्रदाता द्वारा कवर की जाएगी। यह लागत-साझाकरण गतिशीलता बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक दोनों को चिकित्सा व्यय के वित्तीय बोझ को साझा करने में मदद करती है।

कटौती योग्य राशि की गणना आम तौर पर बीमा योजना की विशिष्टताओं के आधार पर एक निश्चित राशि या कुल कवर किए गए खर्चों के प्रतिशत के रूप में की जाती है। आप अपने बीमा प्रदाता के साथ कटौती योग्य पर काम कर सकते हैं या अपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के आधार पर किसी एक को चुन सकते हैं। सामान्य तौर पर, कटौती योग्य राशि जितनी कम होगी, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा और इसके विपरीत।

डिडक्टिबल्स कैसे काम करते हैं?

कटौती योग्य का कार्य सीधा है: एक बार जब आप अपनी पॉलिसी में उल्लिखित कटौती योग्य राशि का भुगतान कर देते हैं, तो आपका बीमाकर्ता शेष लागत को कवर करेगा जिसमें पॉलिसी दस्तावेजों में उल्लिखित सुविधाएं और उपचार शामिल हैं। आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं. मान लीजिए कि आपके पास 10,000 रुपये की कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना है और आपका अस्पताल शुल्क 50,000 रुपये तक आता है। आप 10,000 रुपये का भुगतान करेंगे और शेष 40,000 रुपये का भुगतान आपके बीमाकर्ता द्वारा किया जाएगा। याद रखें, एक बार कटौती योग्य राशि का भुगतान हो जाने पर, आपकी बीमा योजना सक्रिय हो जाएगी और बाकी लागतों को कवर कर देगी।

डिडक्टिबल्स के प्रकार

स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में विभिन्न प्रकार की कटौतियाँ शामिल हो सकती हैं, जिनमें से प्रत्येक की अपनी विशिष्ट विशेषताएँ और निहितार्थ हैं। कुछ सामान्य प्रकार की कटौतियों में शामिल हैं:

2. अनिवार्य कटौती योग्य: इस प्रकार की कटौती बीमा कंपनी द्वारा तय की जाती है, और जब भी आप दावा दायर करते हैं तो आपको अनिवार्य रूप से इस राशि का भुगतान करना होता है। चूंकि कटौती योग्य राशि तय है, इसलिए आपकी पॉलिसी के प्रीमियम पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है, क्योंकि राशि आपकी पॉलिसी अवधि शुरू होने से पहले तय की जाती है।

3. **स्वैच्छिक कटौती योग्य:**अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना के आधार पर, आप अपने प्रीमियम को कम करने के लिए स्वैच्छिक कटौती का विकल्प चुन सकते हैं। आप अपने मेडिकल इतिहास और बजट के आधार पर कटौती योग्य राशि चुन सकते हैं। स्वैच्छिक कटौती में, यदि आपने अपनी कटौती योग्य राशि 1 लाख रुपये निर्धारित की है और अस्पताल का बिल 1.5 लाख रुपये है, तो आपको 1 लाख रुपये का भुगतान करना होगा, और बीमा प्रदाता शेष राशि का भुगतान करेगा। स्वैच्छिक कटौती का विकल्प चुनने की सिफारिश आमतौर पर उन लोगों के लिए की जाती है जो नियमित रूप से दावे नहीं करते हैं और कम प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं।

4. **संचयी कटौती योग्य:**आप खरीदते समय संचयी कटौती योग्य का विकल्प चुन सकते हैं
   परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना
   चूँकि यह फैमिली फ्लोटर्स या पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर लागू होता है। चूँकि फैमिली फ्लोटर एक योजना के तहत घर के सभी सदस्यों को कवर करता है, संचयी कटौती तब लागू होती है जब परिवार का कोई भी बीमित सदस्य दावा करता है। हालाँकि, याद रखें कि आपकी बीमा योजना तभी लागू होती है जब आपकी कटौती योग्य सीमा पूरी हो जाती है।

5. **व्यापक कटौती योग्य:**यह एक एकल कटौती योग्य है जो आपके पूरे कवर में फैली हुई है और तब तक जुड़ती रहती है जब तक आप कुल राशि का भुगतान नहीं कर देते।

6. **गैर-व्यापक कटौती योग्य:**इस प्रकार की कटौती केवल विशिष्ट कवर पर लागू होती है, संपूर्ण पॉलिसी पर नहीं। इसलिए, दावा करने से पहले आपको कुछ विशिष्ट चिकित्सा या नैदानिक ​​लागतों का भुगतान करना पड़ सकता है।

डिडक्टिबल्स आपकी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं का एक महत्वपूर्ण हिस्सा क्यों हैं?

कई कारणों से स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में डिडक्टिबल्स महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं:

2. वित्तीय बोझ साझा करना: डिडक्टिबल्स पॉलिसीधारकों और बीमाकर्ताओं के बीच एक लागत-साझाकरण तंत्र के रूप में कार्य करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप बीमा कवरेज लागू होने से पहले स्वास्थ्य देखभाल लागत का एक हिस्सा भुगतान करते हैं। यह स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के वित्तीय बोझ को वितरित करता है और स्वास्थ्य सेवाओं के जिम्मेदार उपयोग को प्रोत्साहित करता है।

3. सही प्रीमियम चुनना: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कटौती योग्य राशि सहित विभिन्न कारकों से प्रभावित होते हैं। उच्च कटौतीयोग्य में आमतौर पर कम प्रीमियम होता है, जबकि कम कटौतीयोग्य में अधिक प्रीमियम होता है। कटौती योग्य योजना का चयन करके जो आपके बजट और स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं के अनुरूप हो, आप अपने प्रीमियम पर कुछ नियंत्रण रख सकते हैं।

4. **समझदारीपूर्ण दावे करना:**कटौती योग्य राशि को पूरा करने के लिए आपको अपनी जेब से एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करना पड़ सकता है, यह वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करता है और संसाधनों के जिम्मेदार उपयोग को प्रोत्साहित करता है। कोई छोटा या धोखाधड़ी वाला दावा नहीं कर सकता क्योंकि इसका एक हिस्सा व्यक्ति को भुगतान करना होगा। साथ ही, नो-क्लेम वर्ष यह सुनिश्चित करेगा कि आपको नो-क्लेम बोनस मिलेगा जो आपके प्रीमियम को प्रभावित किए बिना आपकी बीमा राशि को बढ़ा देगा।

5. निवारक देखभाल के लिए प्रोत्साहन: कटौती योग्य राशि कुछ निवारक देखभाल सेवाओं जैसे नियमित जांच और निवारक परीक्षाओं पर लागू नहीं हो सकती है। निवारक देखभाल को कटौती से छूट देकर, स्वास्थ्य बीमा योजनाएं पॉलिसीधारकों को निवारक उपायों को प्राथमिकता देने और उनके समग्र स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, जिससे अंततः स्वास्थ्य देखभाल लागत के दीर्घकालिक बोझ को कम किया जाता है।

क्या कटौतियों के कोई नुकसान हैं?

खैर, अगर फायदे हैं तो नुकसान भी होंगे। जैसे, कटौतियों के कुछ नुकसान हैं

2. यदि आपका अस्पताल या चिकित्सा व्यय आपकी कटौती योग्य राशि से कम है, तो आपको पूरी राशि अपनी जेब से चुकानी पड़ सकती है और स्वास्थ्य बीमा योजना होने से आपको मदद नहीं मिलेगी।

3. कभी-कभी, कटौती योग्य राशि का भुगतान करना वित्तीय बोझ बन सकता है, इसलिए ऐसी योजना चुनें जहां आप बिना किसी अतिरिक्त दबाव के कटौती योग्य राशि का भुगतान कर सकें।

4. याद रखें जब तक आप कटौती योग्य राशि का भुगतान नहीं करते, आपका बीमा प्रदाता आपके दावों का निपटान करने के लिए कदम नहीं उठा सकता है। इससे कई बार डिस्चार्ज और देखभाल में देरी हो सकती है।

कटौतीयोग्य राशि का चयन कैसे करें?

स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन करते समय, प्रीमियम, सह-भुगतान, सह-बीमा और कवरेज सीमा जैसे अन्य कारकों के साथ-साथ कटौती योग्य के निहितार्थ पर विचार करना आवश्यक है। यहां ध्यान रखने योग्य कुछ बातें दी गई हैं:

2. **अपनी स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें:** अपने अनुमानित स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का आकलन करें और कटौती योग्य योजना चुनें जिसका भुगतान आप अपनी जेब से कर सकें। अपने मेडिकल इतिहास, डॉक्टर के दौरे की आवृत्ति, डॉक्टर के पर्चे वाली दवा की ज़रूरतें, और किसी भी नियोजित चिकित्सा प्रक्रिया या उपचार जैसे कारकों पर विचार करें।

3. **ऐसी कटौती योग्य राशि चुनें जो आपकी जेब के लिए आसान हो:**विभिन्न स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की कटौती योग्य राशियों और संरचनाओं की तुलना करके ऐसी योजना खोजें जो सामर्थ्य और कवरेज का सही संतुलन प्रदान करती हो।

4. **कवरेज विवरण की जांच करें:**यह सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक योजना के कवरेज विवरण की समीक्षा करें कि यह आपकी विशिष्ट स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं को पूरा करता है। योजना विकल्पों का मूल्यांकन करते समय नेटवर्क प्रदाताओं, कवर की गई दवाओं और नैदानिक ​​सेवाओं, निवारक देखभाल सेवाओं और पहले से मौजूद स्थितियों के लिए कवरेज जैसे कारकों पर विचार करें।

5. **अन्य आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों के लिए तैयार रहें:**कटौती योग्य के अलावा, स्वास्थ्य बीमा योजना से जुड़ी अन्य आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों से सावधान रहें, जैसे सह-भुगतान, सहबीमा और अधिकतम वार्षिक सीमा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप योजना के तहत स्वास्थ्य देखभाल की कुल लागत वहन कर सकते हैं, इन खर्चों को अपने बजट में शामिल करें।

कटौती योग्य और सह-भुगतान खंड के बीच क्या अंतर है?

कटौती योग्य और सह-भुगतान की शर्तें समान लग सकती हैं या उनका अर्थ समान हो सकता है लेकिन वे अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। यहां बताया गया है कि कार्यक्षमता और महत्व के संदर्भ में वे दोनों कैसे भिन्न हैं।

– कटौती योग्य वह निश्चित राशि है जिसका भुगतान आपको स्वास्थ्य बीमा दावा करने से पहले करना होगा। एक बार जब आप कटौती योग्य राशि का भुगतान कर देते हैं तो आपका बीमा प्रदाता शेष राशि का भुगतान करेगा, जबकि कोपे वह राशि है जिसका आपको भुगतान करना होगा जबकि बीमा प्रदाता शेष राशि का भुगतान करता है। इसके अलावा, कटौती योग्य राशि के साथ यदि आपके अस्पताल का खर्च कटौती योग्य राशि से कम है, तो आपको पूरी राशि अपनी जेब से चुकानी पड़ेगी।

– कटौती योग्य राशि आमतौर पर पॉलिसी का बीमा करने से पहले तय की गई एक निश्चित राशि या प्रतिशत होती है, जबकि एक भुगतान एक निश्चित राशि या बीमा राशि का प्रतिशत होता है।

– कटौती आमतौर पर पूरे पॉलिसी वर्ष के लिए लागू होती है, जबकि जब भी आप स्वास्थ्य बीमा का दावा करते हैं, चाहे वह कैशलेस हो या प्रतिपूर्ति, एक प्रति भुगतान करना पड़ता है।

– कटौती योग्य अधिकांश स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों का एक हिस्सा है, जबकि एक प्रतिपूर्ति केवल विशिष्ट स्वास्थ्य योजनाओं में शामिल होती है, जहां दावे दाखिल करने की संभावना अधिक होती है, जैसे गंभीर बीमारी और वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा।

घर ले जाओ संदेश

डिडक्टिबल्स स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जो पॉलिसीधारकों और बीमाकर्ताओं के बीच लागत-साझाकरण की गतिशीलता को आकार देते हैं। कटौतियों के उद्देश्य और कार्य को समझकर, उनके निहितार्थों के साथ एक स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन करते समय सूचित निर्णय लें जो आपकी स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं और बजट के अनुरूप हो। चाहे कम प्रीमियम के साथ अधिक कटौती योग्य का चयन करना हो या उच्च प्रीमियम के साथ कम कटौती योग्य का चयन करना हो, अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों की स्थिति में व्यापक कवरेज और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सही संतुलन चुनना आवश्यक है।
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