शक्तिकांत दास ने मंगलवार (10 दिसंबर) को भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) गवर्नर के रूप में अपने कार्यकाल के आखिरी दिन प्रेस कॉन्फ्रेंस को संबोधित किया। अमेरिका स्थित ग्लोबल फाइनेंस पत्रिका द्वारा दो बार दुनिया के शीर्ष केंद्रीय बैंकर के रूप में स्थान पाने वाले दास ने अपने उत्तराधिकारी संजय मल्होत्रा, जो बुधवार को पदभार संभाल रहे हैं, के सामने आने वाले सबसे महत्वपूर्ण कार्यों को रेखांकित किया – मुद्रास्फीति-विकास संतुलन को बहाल करना।
“सबसे पहले, जहां तक रिज़र्व बैंक का सवाल है, मुझे लगता है कि मुद्रास्फीति-विकास संतुलन को बहाल करना रिज़र्व बैंक के सामने सबसे महत्वपूर्ण कार्य है, और मुझे यकीन है कि नए गवर्नर के नेतृत्व में टीम आरबीआई इसे पूरा करेगी। आगे”, दास ने कहा।
मल्होत्रा के लिए दास द्वारा चिह्नित दूसरी चिंता बदलती विश्व व्यवस्था को नेविगेट करना, साइबर खतरों से प्रभावी ढंग से निपटना और नई प्रौद्योगिकियों के दोहन पर ध्यान केंद्रित करना था।
दास ने यह भी उम्मीद जताई कि मल्होत्रा सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) और यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) जैसी आरबीआई की पहल को आगे बढ़ाएंगे और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देंगे।
दास ने आगे कहा, “नए आरबीआई गवर्नर संजय मल्होत्रा के पास व्यापक अनुभव है, मुझे यकीन है कि वह अपना सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करेंगे।”
‘आरबीआई, वित्त मंत्रालय का नजरिया कई बार अलग-अलग हो सकता है’
दास ने कहा कि आरबीआई गवर्नर के रूप में उनके कार्यकाल के दौरान भारत के केंद्रीय बैंक और वित्त मंत्रालय के बीच उत्पादक और सहयोगात्मक संबंध थे।
उन्होंने यहां तक कहा कि हालांकि उनके नेतृत्व के दौरान कई बार अलग-अलग दृष्टिकोण थे, लेकिन उन्हें आंतरिक चर्चाओं के माध्यम से हल किया गया था।
उन्होंने कहा, “वित्त मंत्रालय और आरबीआई के दृष्टिकोण कभी-कभी भिन्न हो सकते हैं, यह दुनिया भर में होता है, लेकिन मेरे कार्यकाल में, हम आंतरिक चर्चा के माध्यम से ऐसे सभी मुद्दों को हल करने में सक्षम हैं।”
दास ने यह भी कहा कि निर्णय लेते समय आरबीआई गवर्नर व्यापक अर्थव्यवस्था की आवश्यकताओं पर विचार करते हैं। उन्होंने कहा, “आखिरकार, यह एक निर्णय निर्णय है जो हर राज्यपाल लेता है।”
उन्होंने बताया कि आरबीआई का प्रयास मौजूदा आर्थिक स्थितियों और दृष्टिकोण को देखते हुए मौद्रिक नीति को यथासंभव उपयुक्त बनाना है।
1980 बैच के आईएएस अधिकारी दास ने दिसंबर 2018 में आरबीआई गवर्नर के रूप में कार्यभार संभाला और छह साल तक इस पद पर रहे। सरकार ने 2021 में उनका कार्यकाल तीन साल के लिए बढ़ा दिया।
अपनी प्रेस वार्ता के दौरान दास ने कहा, “12 दिसंबर, 2018 की प्रेस कॉन्फ्रेंस में, मैंने कहा था कि आरबीआई एक समृद्ध विरासत वाली एक महान संस्था है। मैंने यह भी कहा कि मैं बैंक की व्यावसायिकता और स्वायत्तता को बनाए रखने के लिए सब कुछ करूंगा।”
“मैंने बैंकिंग क्षेत्र में चुनौतियों के बारे में उल्लेख किया था। मैंने उस समय की चुनौतियों का भी जिक्र किया [when I joined in 2018]… मैंने तरलता के मुद्दे के बारे में भी बात की जिसे संबोधित करने की आवश्यकता है और अंत में, मैंने कहा कि लचीली मुद्रास्फीति लक्ष्यीकरण की रूपरेखा को लक्षित करना बहुत महत्वपूर्ण है और विकास पथ के प्रति सचेत रहते हुए मुद्रास्फीति को बनाए रखने की हमेशा आवश्यकता होती है। ये सटीक शब्द थे. इसलिए पिछले छह वर्षों में, मैंने इन सिद्धांतों का पालन करने का प्रयास किया है जिनका उल्लेख मैंने आरबीआई गवर्नर के रूप में कार्यभार संभालते समय किया था…” दास ने कहा।
“मेरे अनुभव के अनुसार, रिज़र्व बैंक में टीम वर्क शायद बहुत उच्च स्तर पर था। मुझे अपनी आरबीआई टीम के प्रत्येक सदस्य से उत्कृष्ट सहयोग मिला। मेरे प्रत्येक सहकर्मी ने कोविड के कठिन समय में अपना सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन किया। आरबीआई के गवर्नर के रूप में मेरी यात्रा… मैं भाग्यशाली था कि मुझे यह अवसर मिला और मैंने अर्थव्यवस्था के सर्वोत्तम हित में संस्था, उसकी नीतियों को अपना सर्वश्रेष्ठ देने की कोशिश की, ”उन्होंने कहा।
1- 2,000 रुपये के नोट वापस लेना
मई 2023 में, दास के गवर्नर के तहत आरबीआई ने 2,000 रुपये मूल्यवर्ग के नोटों को वापस लेने का एक आश्चर्यजनक निर्णय लिया। नोटबंदी के दौरान हुई अव्यवस्था के विपरीत इसे सुचारू रूप से क्रियान्वित किया गया।
आरबीआई के अनुसार, दिसंबर 2024 तक, मई 2023 से वापस लिए गए 2,000 रुपये के 98.08 प्रतिशत नोट बैंकिंग प्रणाली में वापस आ गए हैं। मूल रूप से, 2,000 रुपये के लगभग 3.56 लाख करोड़ रुपये के नोट प्रचलन में थे।
आरबीआई ने अपनी शाखाओं और इंडिया पोस्ट के माध्यम से इन नोटों को जमा करने और बदलने की सुविधा जारी रखी है।
2 – यूपीआई और डिजिटल भुगतान का उपयोग बढ़ाना
दास के कार्यकाल में यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) और वित्तीय डिजिटलीकरण में भारी वृद्धि देखी गई।
दास के गवर्नरशिप के तहत, यूपीआई का विस्तार नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) के माध्यम से भारत से परे किया गया था। आरबीआई सिंगापुर और भूटान जैसे देशों से शुरुआत करते हुए यूपीआई के माध्यम से सीमा पार लेनदेन को सक्षम करने के लिए चर्चा और प्रायोगिक प्रयासों में लगा हुआ है।
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2019 तक, UPI ने 1 बिलियन लेनदेन को पार कर लिया और यह भारत के डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र का केंद्र बनना शुरू हो गया। 2024 के मध्य तक, UPI ने हर महीने 14 बिलियन से अधिक लेनदेन दर्ज किए, जिनमें लेनदेन मूल्य अक्सर 20 ट्रिलियन रुपये से अधिक था।
3 – विकास को गति देने के लिए ऐतिहासिक दर में कटौती
कोविड-19 महामारी के दौरान, आरबीआई ने दास के पदभार संभालने पर बेंचमार्क ब्याज दर या रेपो दर को 6.5 प्रतिशत से घटाकर 4 प्रतिशत के ऐतिहासिक निचले स्तर पर ला दिया। इसे आर्थिक चुनौतियों के बीच विकास को समर्थन देने के लिए उदार मौद्रिक नीतियों की दिशा में एक साहसिक कदम के रूप में देखा गया।
महामारी संबंधी व्यवधानों के कारण ऋण चुकाने से जूझ रहे उधारकर्ताओं को राहत देने के लिए, आरबीआई ने मार्च 2020 में सावधि ऋण और कार्यशील पूंजी सुविधाओं पर रोक की अनुमति दी थी।
केंद्रीय बैंक ने एमएसएमई और एनबीएफसी जैसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों का समर्थन करने के उद्देश्य से 1 लाख करोड़ रुपये के लक्षित दीर्घकालिक रेपो संचालन (टीएलटीआरओ) सहित एक मौद्रिक नीति की भी घोषणा की। ऋण पुनर्गठन ने संघर्षरत व्यवसायों के लिए बहुत आवश्यक स्थिरता प्रदान की, जिससे अर्थव्यवस्था को वित्त वर्ष 2012 में 8.7 प्रतिशत की वसूली में मदद मिली।
4 – सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) पायलट
आरबीआई ने दास के नेतृत्व में डिजिटल रुपये के लिए पायलट भी लॉन्च किया था। यह डिजिटल भुगतान के क्षेत्र में ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी की क्षमता का पता लगाने और इसकी वित्तीय प्रणालियों की दक्षता, सुरक्षा और समावेशिता को बढ़ाने के भारत के व्यापक प्रयास का एक हिस्सा था।
थोक खंड में सेंट्रल बैंक डिजिटल रुपया (सीबीडीसी) के लिए पायलट प्रोजेक्ट नवंबर 2022 में शुरू किया गया था और इसके बाद दिसंबर 2022 में खुदरा पायलट प्रोजेक्ट शुरू किया गया था। इन पायलटों को डिजिटल मुद्रा के तकनीकी बुनियादी ढांचे, इसके परिचालन ढांचे और कैसे का परीक्षण करने के लिए डिजाइन किया गया था। प्रभावी रूप से यह UPI और IMPS जैसी मौजूदा भुगतान प्रणालियों के साथ एकीकृत होता है।
2024 के मध्य तक 500,000 से अधिक खुदरा उपयोगकर्ता और 50,000 व्यापारी सक्रिय रूप से डिजिटल रुपए का उपयोग कर रहे थे।
दास ने इस बात पर जोर दिया कि सीबीडीसी मौद्रिक नीति ढांचे को अनुकूलित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है, जो केंद्रीय बैंक को तरलता और मुद्रास्फीति का प्रबंधन करने के लिए एक नया उपकरण प्रदान करेगा।
5 – निजी बैंक के स्वामित्व के लिए नए दिशानिर्देश
2021 में, दास के गवर्नरशिप के तहत आरबीआई ने देश में निजी बैंकों की स्वामित्व संरचना को दोबारा आकार देने के लिए नए दिशानिर्देश पेश किए, जिन्हें अधिक विविध स्वामित्व को प्रोत्साहित करने और कुछ संस्थाओं के भीतर नियंत्रण की अत्यधिक एकाग्रता को रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया था।
नए नियमों के मुताबिक, निजी बैंकों के प्रमोटरों को 15 साल की अवधि के भीतर अपनी हिस्सेदारी 26 फीसदी से कम करनी होगी। इसके अलावा, क्रॉस-होल्डिंग व्यवस्था और संबंधित-पार्टी लेनदेन से जुड़े जोखिमों को कम करने, पारदर्शिता और जवाबदेही को बढ़ावा देने के लिए निजी बैंकों में बड़ी हिस्सेदारी रखने से कॉर्पोरेट संस्थाओं पर प्रतिबंध लगाया गया था।
6 – एनबीएफसी क्षेत्र को स्थिर करना
दास के नेतृत्व में, भारत के केंद्रीय बैंक ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) क्षेत्र को स्थिर करने, तरलता बहाल करने और निवेशकों का विश्वास बनाने के लिए कई महत्वपूर्ण उपाय किए।
जब दास ने 2018 में आरबीआई गवर्नर का कार्यभार संभाला, तो एनबीएफसी क्षेत्र आईएल एंड एफएस संकट के बाद से जूझ रहा था, जिसने इस क्षेत्र में गहरी तरलता और प्रशासन के मुद्दों को उजागर किया था। इस संकट के कारण निवेशकों के विश्वास में व्यापक कमी आई और वित्तीय बाज़ारों में घबराहट पैदा हो गई।
आरबीआई ने एनबीएफसी के प्रशासन और जोखिम प्रबंधन ढांचे में सुधार के लिए नियमों को भी कड़ा कर दिया है। इसने ऐसे उपाय पेश किए जो इन संस्थानों की पारदर्शिता और जवाबदेही बढ़ाने पर केंद्रित थे, जिनमें परिसंपत्ति वर्गीकरण, प्रावधान कवरेज और पूंजी पर्याप्तता के लिए सख्त मानदंड शामिल थे।